当前我国老龄化程度不断加剧，养老保障压力日益增大。近日，国务院常务会议连续提及商业在养老保障方面要发挥积极作用，提出发展医养，增加老年人可选择的商业保险品种。那么，当前江苏的商业养老保险市场现状如何？(,)该如何利用商业来为自己的老年生活增添一道保障？
市场：
商业养老丰富
商业养老保险是以获得养老金为主要目的长期，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。据了解，在欧家，基本养老金替代率平均也在40%左右，另外60%则依靠职业年金和商业养老金替代。
正因为此，我国也力挺商业养老险发展。那这一市场的开拓情况又如何呢？
记者网上摸底了、、寿险、、以及6家公司商业养老保险产品情况。梳理发现，目前6家寿险公司可供65周岁（含）以上老年人购买的保险产品达到640余款。其中，中国人寿233款、寿险180款、保险86款、太保寿险63款、人寿54款、人寿27款。总体来看，商业保险产品覆盖了老年人身故、意外伤害、医疗、疾病、护理、养老年金等较为全面的风险。
而对于老年保险产品，市场也显示出较强的购买力。南京审计大学金融学院风险管理与保险系主任刘研说，只要是真正从老年人群实际出发，设计的产品好，服务周到，商业养老保险市场未来可期。
现状：
市民商业险购买意识不足
虽然商业养老保险产品呈现一定的市场购买力，但另一方面，市民商业养老保险意识淡薄也是当下不争的事实。那么有了还要买商业养老保险吗？这是很多市民的疑问，也出现了种种争议。
“你买商业养老险了吗？”在接受记者采访时，南京市民单女士露出一脸的懵，反问道：“单位交的社保算不算？”当得到记者的否定后，单女士告诉记者，她没有为自己额外购买商业保险。
记者就这一问题采访多位消费者，大多数都表示没有考虑购买商业养老保险，大家都认为，等到退休了，社保应该能够保障养老了。
据《2019年消费者金融素养调查简要报告》披露的数据显示，我国目前只有28.72%的人愿意通过购买商业养老保险来保障老年时期的开支。
一位在省级机关退休的张先生深有感触地说，目前他退休工资拿到一万多，而老伴只拿三千多。由于工种的性质不同，老伴是退休工人，缴纳社保基数很低，养老金也是比较低，只保障基本的生活。如果想拥有高品质的老年生活，购买一份商业养老保险作为补充还是有必要的。市民刘阿姨说，早年工作期间，她为自己购买了一份商业养老保险，每年交9800元，交满15年。现在退休了的她除了自己的6300多元的退休金外，每年都能领取6000多元的商业养老金。刘阿姨说，这样算起来，我的晚年有了更多保障。
建议：
商业险购买宜早不宜迟
我国人口老龄化不是将来时，而是正在进行时。国家统计局数据显示，截至2018年年底，我国60岁以上老年人数量已达2.49亿人，在总人口中占比达到17.9%。作为全国人口老龄化程度最高的省份，江苏老人达到1805万，已占户籍人口的23.03%，比全国平均高出5.13个百分点。江苏的养老问题，已不可忽视。
记者了解到，关于商业养老问题，去年省政府办公厅印发的《关于加快发展商业养老保险的实施意见》中明确了目标，即在2020年前，在江苏率先建立运营安全稳健、产品形态多样、服务领域较广、专业能力较强、持续适度盈利、经营诚信规范的商业养老保险体系。鼓励和引导养老机构综合责任保险，鼓励社会组织、爱心人士等捐资为老年人购买意外伤害保险，并在南京、苏州试点基础上继续支持有条件的地区，开展老年人住房反向抵押养老保险，鼓励各级政府将现有部分公办养老机构交由商业保险机构运营管理。
保险专家提示：目前，不少人都觉得自己还年轻，考虑养老还很遥远，这样的观点不可取。从的角度看，在28岁到50岁之间购买养老保险最为合理，有条件的话，越早买越好。如果等被保险人上了一定的年纪才想起投保，不仅会增加，而且保险公司还可能会因为被保险人年龄大而限制最长交费年限，这样年均保费自然会增加，保费负担也会加重。
江南时报全媒体见习记者孙海燕
