“尽管投资理财已成社会普遍现象,但多数人仍然认为自己经验不足。”近日,长投学堂在发布的理财教育白皮书中指出了目前我国个人理财用户所面临的难题。
瑞信研究院2018年度《全球财富报告》显示,中国目前家庭财富规模位居全球第二,预计在未来五年,中国的财富将进一步增长23万元,在全球财富中的占比将从2018年的16%升至2023年的逾19%。同时,储蓄存款在个人可投资资产总额中的比例不断下降,体现居民正在积极进行储蓄以外的多样化理财。
白皮书显示,在统计过程中,仅3%的受访者没有过理财行为;数据显示大多数人选择通过银行进行简单的理财,约七成受访者曾进行定期储蓄,六成购买过银行;基金、股票、保险等大众较为熟知的理财方式也比较流行,其他理财产品则相对小众。但另一方面,超过3/4的个人理财用户自我评价投资理财经验不够丰富。
至少在现在看来,上理财产品繁多,且保持增长,但有超过六成的个人理财用户表示面对市场上纷繁的理财产品和信息,无法判断理财产品的信息真假、难以区别不同理财产品。
如何普通人可以更加方便地学习到理财方面的知识?白皮书显示,股票、保险、基金是不同经验水平的个人理财用户都较为熟悉的理财方式,但不同经验的投资者往往会遇到不同的问题、产生不同的需求。而面对长尾小众的理财产品如信托、外汇、期货等,经验不足的个人理财用户仍需要学习相关知识。互联网理财课程可以提供清晰完备的知识进阶体系,使学员一目了然选择适合自己的课程,进行针对性学习。
白皮书统计显示,互联网理财教育用户教育水平较高,家庭收入可观 。6成互联网理财教育用户为本科或本科以上的学历。近6成的互联网理财教育用户有较高的家庭月收入,达到1万以上;五分之一的受众能达到2万以上的家庭月收入 。
而从课程难度来看, 男性更偏好高阶课程。对比股票类课程不同阶段的购课人数,男性更偏好进阶与高级课,对专业化理财更有学习。
长投学堂CTO罗宾表示,市场中的理财产品数量庞大,2018年,银行业金融机构共发行理财产品17.2万款。过半数的个人理财用户表示过多的理财产品给投资理财带来困扰;多达九成以上的用户表示希望提升理财投资方面的技能,对理财教育的需求很强烈,可见互联网理财教育有很大的发展空间。
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