随着财富管理迈入资产配置时代，专业化、个性化、持续化的服务模式将逐步取代传统的产品销售模式，而服务智能化也是新的发展趋势。其中，智能投顾正扮演着越来越重要的角色。近日，理财魔方联合创始人马永谙在接受中国证券报记者专访时表示，浮动收益理财正逐渐成为主流，智能投顾将在其中发挥更大的优势。
智能投顾优势凸显
马永谙表示，人工智能技术在投资领域的应用并不是新鲜事，事实上应用已经非常广泛。在智能投顾领域，人工智能技术的应用更多在于了解用户、预测用户和引导用户。传统的电商平台也会去了解用户、预测客户想要什么，然后顺应用户偏好推送产品，但智能投顾预测客户的目的不是顺应其偏好，恰恰相反是要阻止用户依偏好行事。
“市场上有个现象是很多时候基金收益为正，但基民却是亏钱的，背后的原因就是投资者受情绪驱动，追涨杀跌，在不合适的时机进出资金。这样既无助于投资者收益的稳定，也对市场无益。”马永谙认为，智能投顾了解客户、预测客户的目的，正是要阻止其情绪化的投资行为，引导其进行理性的资产配置，而不是客户想要什么就提供什么。
一方面，人工智能技术的应用有助于更精确地了解用户，不仅包括其财务状况，更重要的是了解其风险偏好、情绪状况、动态行为等。另一方面，在投资上，人工智能技术有利于跟踪更广泛的市场、覆盖更多的资产标的。两者结合，才能根据对客户更准确的了解给出个性化资产配置方案，并且做到实时跟踪。以理财魔方为例，其主要打造两个系统——智能客户分析系统和智能投资管理系统，分别对应于客户端和资产端。
此外，智能投顾服务可以大幅度降低个性化服务的成本。传统的人工服务在高质量和低成本之间是矛盾的，想要高质量就需要做到个性化服务，而个性化服务必然带来高成本。因此，传统的财富管理服务主要提供给高净值人群。但是，非高净值人群同样也有资产配置的需求。马永谙表示：“智能投顾可以同时满足低成本和个性化，使得高质量的资产配置服务能普及到更广泛的长尾人群，这个人群恰恰是最需要理财服务的人群。这也是理财魔方想要承担起的社会责任。”
