疾病图谱 中国疾病保险知识图谱发布 用大数据“透视”重疾险

新民晚报讯（首席记者 谈璎）10年间3146份疾病保险的“秘密”，在大数据的捕捉透视之下无所遁形。昨天，由复旦大学中国保险科技实验室主办的中国疾病保险知识图谱发布会举行。

复旦大学中国保险科技实验室主任、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲教授介绍说，中国疾病保险知识图谱是继《中国保险科技发展白皮书》（2017）、《人工智能保险行业运用路线图》（2018）之后，复旦大学中国保险科技实验室的又一重大研究成果，标志着实验室从理论研究扩展至行业基础数据库建设。

他表示，在研究团队近两年的深入研究和数据整理中，人工智能领域的华东师范大学信息学部姚俊杰副教授课题组、保险行业科技公司风险管家等提供了宝贵的技术支持，初步建设成了长跨度、广覆盖的疾病保险基础数据库。这一项目适配了《“健康中国2030”规划纲要》中将健康保险作为完善我国健康保障的重要支柱这一要求，同时聚焦人工智能的底层设施建设，能够助力未来保险科技的进一步发展。

图说：许闲教授介绍中国疾病保险知识图谱   来源/采访对象提供

中国疾病保险知识图谱收录了2009-2019年间市场上所销售（包括已停售产品）的3146份疾病保险主险与附加险条款、相关保险公司信息、医学疾病数据等重要维度。条款方面，知识图谱提取了保险责任、犹豫期、保障疾病种类和数量等关键信息，借助德尔菲法与层次分析法，先后两轮收集了约50名行业专家以及50名投保人对重疾险产品各属性重要性的评价意见，基于评价数据构建了科学客观的重疾险产品评价体系。医学疾病数据方面，知识图谱用世界卫生组织（WHO）、美国华盛顿大学健康指标与评估研究所（IHME）的相关发病率致死率等调研数据以及《中国卫生健康统计年鉴》、ICD10疾病编码等标准和数据源对保障疾病进行系统分类与补充描述。知识图谱平台还融入了《中华人民共和国国家标准GB/T36687-2018 保险术语》以及《重大疾病保险的疾病定义使用规范》、《保险法》等各法律以及行业规范文件中对各术语、要求、定义的官方解释，以保证数据的权威性。

通过这一知识图谱，可以对疾病保险形成更综合全面的分析探索。团队初步发现：

■我国疾病保险备案产品数量逐年增加，2010-2018年均增长率达到13.7%。其中又以重大疾病保险增长最为迅速。

2010-2018年重大疾病保险备案主险产品数年均增长率达到39.9%。

■除疾病保障外，疾病保险产品的保障范围呈现多样化趋势。常见的保险责任类型有重大疾病保障、中症疾病保障、轻症疾病保障、特定疾病保障、身故保障、全残保障、疾病医疗保障、住院津贴保障、长期护理保障等。而疾病保险条款平均约定的保险责任数量也从2009年的1.58个增长到2019年的2.91个。

■重大疾病保险条款所保障的疾病数量呈逐年上升趋势，从2009年平均保障21.6种疾病提升到2019年平均保障62.9种疾病。年均增长率达到11.3%。

■ 具体到疾病种类来看，除保险行业协会规定必保障的6种疾病外，深度昏迷、双目失明等其他保险行业协会规定的标准疾病是重大疾病保险产品最常见保障的重大疾病；而严重多发性硬化、系统性红斑狼疮－Ⅲ型或以上狼疮性肾炎则是最常见除保险行业协会规定的25种标准重大疾病外产品额外保障的重大疾病；主动脉介入手术、心脏瓣膜介入手术是最常见轻症疾病。

■疾病保险条款约定的犹豫期天数普遍为10、15、20天，其中10天犹豫期最为常见，占比达到71%。然而近年来犹豫期为10天的产品占比不断减少，从2009-2012年的接近占比99%减少至2019年的约占比15%；与之对应的是15/20天犹豫期的条款设定占比的不断提高。