央广网北京9月19日消息（记者 马文静）9月19日，横琴人寿与普华永道在京联合发布《中国保险家庭账户白皮书（2019）》（以下简称《白皮书》），据悉，这是国内首份针对保险家庭账户的专题研究报告。
家庭是社会组织的基本单位，也是保险消费的重要主体。通过分析16.67万家庭数据,《白皮书》展现了中国家庭的保险现状。
《白皮书》指出，保险用户近81%的保单，是买给自己的，而近90%的受益人是其家人。在家庭的不同成长阶段中，由于其经济情况、风险偏好不同，因此其保障需求也不同，反映出来的保单件数、额度等行为结果也不同。家庭生命周期中的风险曲线是个“m”型，“孩子出生花钱多了”形成第一个波峰，“退休收入少了”和“子女离开身边”的双重风险形成第二个峰值。
保险家庭账户旨在将传统的个人保险保障向家庭保险保障、齐保共享的方式转变。《白皮书》指出，保险家庭账户不仅是单一产品或多个产品的组合，而且是基于家庭全生命周期的动态持续的保险解决方案，能够将每个家庭成员之间的保险产品与服务有效联动起来，让消费者以家庭为单位进行保单管理、风险测评、定制保障方案、共享服务等，实现一个账户满足全家保障需求。
“针对当前主流的以个体客户为中心的保险销售与服务方式，保险家庭账户可以解决很多保险公司经营和消费者体验的痛点。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾表示。《白皮书》指出，家庭账户的全面保障、统一管理等特性一定程度上可帮助解决保险消费者家庭保障及服务未被满足、保险公司客户管理效率低等痛点。
横琴人寿董事长兰亚东表示：“保险家庭账户改变了以个体方式购买保险获得保障的传统方式，在保险服务之外，还挖掘了许多家庭整体行为偏好和服务需求，链接家庭相关的增值服务，真正实现家庭服务升级。”
《白皮书》认为，基于保险家庭账户模式，保险公司可提供三种服务模式以更好满足消费者的需求：第一，以家庭客户为中心，可以为家庭成员提供动态的、持续的一揽子保险解决方案；第二，以深度挖掘家庭客户价值为目的，可以为家庭成员提供以健康管理和品质生活为代表的持续动态的增值服务；第三，以数据和平台为依托，可以追踪家庭成员健康状况、保障需求及生活消费等信息，打造家庭服务管理平台。
不过，保险家庭账户的未来发展之路依然充满挑战。《白皮书》指出，保险家庭账户的发展将有赖于保险公司战略导向、经营理念、发展阶段、技术及人才经验等因素，也会受到消费者对保险家庭账户的接受度和个人隐私保护意识等因素的影响。由于家庭隐私与个人隐私有所区别，我国在家庭隐私方面尚未有明确法律规定，保险公司开展家庭账户，收集、分析及利用家庭数据面临一定的挑战。
