近日，陆金所联合艾瑞咨询联合发布2019年《智能理财4.0：全球智能理财服务分级白皮书》(以下简称 白皮书 )。《白皮书》指出，中国8.3亿网民为智能理财服务的发展和普及奠定了良好基础，同时，预计智能理财服务规模将快速增加，至2022年，中国智能理财服务市场规模将达到7370.5亿，年复合增长率为30.4%。
然而在理财配置服务需求旺盛的情况下，艾瑞咨询认为智能理财藏错配风险，相关行业标准及规范亟待确立，以实现安全、技术、服务能力上的整体提升。此外，《白皮书》首次定义了金融智能分级标准，目前我国尚处于发展有待加强的3.0阶段，同时看好互联网一站式综合平台。
2022年智能理财服务市场或达7370.5亿元
根据中国互联网信息中心官方数据，截至2018年12月底，中国网民规模达8.3亿人，中国手机网民规模达8.2亿人，这为智能理财服务的发展与普及奠定了良好的基础。《白皮书》数据显示，66.2%的用户偏好通过线上渠道方式进行理财，而机构选取上，86%用户已倾向使用互联网一站式综合平台来管理财富。
对比传统理财服务发现，智能理财服务的出现一定程度上攻克了传统理财服务供需失衡、服务差异、利益冲突及过度依赖用户认知的痛点。
数据显示，2016年-2018年，智能理财服务规模年复合增长率高达191%。《白皮书》指出，智能理财服务规模将快速增加，预计2022年，其规模将达到7370.5亿元，年复合增长率为30.4%。
智能理财藏错配风险，市场存较大发展空间
值得注意的是，当前的智能客服服务提供情况并不乐观。《白皮书》指出，85.6%的用户使用的理财平台可以提供智能服务，但在平台高覆盖率之下，近七成用户未接受过理财产品配置服务，市场存较大发展空间。
在与智能客服的沟通方式上，《白皮书》指出，目前智能理财平台智能化水平较低。一方面，67.9%的用户使用的平台提供的智能客服仍停留在点选或简单文字查询交流上，智能化水平较低。另一方面，在使用过智能客服功能的用户中，92.4%的用户层接有过转接人工客服的经历，大部分智能客服理解能力相对较弱，用户满意度并不高。
调研结果还显示，当前智能客服提供理财产品推荐服务的覆盖率仅为29.7%，且78.1%的智能理财产品配置服务与用户实际需求并不匹配。
艾瑞咨询认为，面对智能理财行业参差不齐的现状和暗藏的错配风险，相关行业标准及规范亟待确立，以实现安全、技术、服务能力上的整体提升。
而从用户需求上来看，实际上79%的用户对专业化智能理财服务有需求。其中功能需求排在首位的是，希望智能理财服务平台能根据用户实际情况和理财需求为其量身定制合适的产品。
首次定义金融智能分级标准，看好互联网一站式综合平台
以交互体验、智能匹配、投资者教育三大维度，《白皮书》首次依据 无人驾驶 分级化概念，将机构理财服务智能程度划分为四大等级，即1.0理财自助答复功能、2.0机器人理财助手、3.0智能理财交互系统、4.0智能理财服务生态，其中，3.0是目前智能理财行业最高发展水准。4.0等级阶段可提供堪比真人的交流体验，更完善的体系化投资者教育以及精准化匹配和分享错配预警等服务。
《白皮书》指出，随着监管层的进一步支持、行业竞争激烈程度增加、数据与技术的快速发展和理财用户的激增，中国智能理财服务将逐步迈向4.0甚至X.0阶段。
基于上述分级，艾瑞咨询认为在传统机构线上平台、互联网一站式综合平台、垂直化平台三类机构竞争下，具备丰厚数据积累和 金融+科技 DNA的互联网一站式综合平台相比之下更具发展优势。
以陆金所为例，近年来致力于大数据、区块链以及人工智能等方面的研发与应用，目前多项智能理财服务已经在陆金所平台上投入使用。据陆金所首席运营官崔永平介绍，基于7年的运营经验和技术实践，目前陆金所全平台底层已经布局了超过10万个 神经触点 ，成为业内首个实现全流程布点的金融平台。
此外，《白皮书》指出未来，40岁以上人群的理财潜力将被激发，因为相比起来，该类人群的财富普遍较高。（蓝鲸保险）
